Weten hoe geld werkt is een belangrijk onderdeel van een langdurige relatie zoals het huwelijk – je kunt het niet alleen financieren met liefde en vertrouwen. Terwijl het plannen van een bruiloft, van budgetten tot doe-het-zelf, misschien een totaal andere wereld lijkt dan het omgaan met zakelijke zaken, kunnen de twee zeker overlappen voor koppels zoals Monique en Franck.
Vindingrijke Communicatiedirecteur Monique en Frontline Chirurg Doctor Franck hebben tien maanden besteed aan de voorbereiding van hun bruiloft op 14 juni, tot het aanpassen van haar vintage trouwjurk met een naaimachine, maar ze hadden geen idee wat hen te wachten stond als pasgetrouwden.
Twee dagen na de huwelijksreis veroorzaakte een freak elektrische storm dat er een boom op de auto van het paar viel en de voorruit verbrijzelde. Ze lachten het in eerste instantie weg, nog steeds hoog van de liefde, maar realiseerden zich al snel dat de scheur zo groot was dat deze niet kon worden gerepareerd, en dat de auto vervangen moest worden.
Hoewel de korting die ze op de nieuwe auto kregen aanzienlijk was, hadden de pasgetrouwden niet genoeg op hun spaarrekening om de volledige aanbetaling te dekken, en dus moesten ze het saldo van $1.000 op een creditcard zetten en vervolgens sparen om het resterende saldo te betalen.
Klinkt dit bekend? Koppels zoals Monique en Franck zijn jouw brood en boter, en dat betekent dat je moet weten hoe je de verbinding kunt leggen tussen het plannen van een bruiloft en de zakelijke kant van de zaken – van verzekeringsclaims tot contracten – en hoe dit hun post-huwelijkse leven kan beïnvloeden. Wist je dat…
In het geval van Monique en Franck moesten ze de middelen van hun verzekeringsclaim gebruiken om een aanbetaling te doen, en er was geen tijd om de claimcheque te laten incasseren zodra ze terugkwamen van hun huwelijksreis, dus moesten ze een creditcard gebruiken om het saldo te betalen en sparen om het af te betalen. De zakelijke verzekeringsclaim van het paar betaalde voor het grootste deel van hun auto, maar niet genoeg voor de aanbetaling, wat ervoor zorgde dat ze bankrente op een creditcard moesten betalen, en hun leningcontract zorgvuldig moesten lezen om te voorkomen dat ze meer dan nodig was in rekening werd gebracht.
Hoewel ze zich geen zorgen hoefden te maken over de vraag of hun uitkeringen belast waren, moeten ze zich voorbereiden op andere financiële verrassingen in de komende jaren. Zou het advies van een belastingprofessional helpen? Misschien, en ze zouden waarschijnlijk wat extra hulp moeten zoeken wanneer het tijd is om hun volgende aangiften in te dienen.
Pasgetrouwden begrijpen misschien de basisprincipes als het gaat om het ondertekenen van een contract en het indienen van een claim, maar de ingewikkelde details – zoals of het geld dat ze ontvangen belast gaat worden – zijn voor de meesten onbekend. De tijd nemen om de nuances uit te leggen is waar we voor hier zijn, zelfs als we de sfeer voor liefde niet creëren zoals een wedding planner dat zou doen.
Nu vraag je je misschien af of jouw klanten zoals Monique en Franck in de war zijn over de vraag of hun trouw- of zakelijke verzekeringsclaim geld belast gaat worden, overweeg dan een korte uitleg in termen die ze misschien begrijpen. Als algemene regel zullen belastingprofessionals elke klant een basisbegrip van de belastingwetgeving geven en hoe deze op hun situatie van toepassing kan zijn, en hoewel niemand verwacht dat je een CPA of gecertificeerd belastingprofessional bent, kan het kennen van de regels voor een paar verschillende manieren om de rekensom te maken jouw klanten zoals Monique en Franck helpen om te weten of ze hun claimvoordelen meteen goed moeten gebruiken, of het geld moeten laten staan en in de loop van de tijd moeten sparen.
Het huwelijksbudget van Monique en Franck werd $1.000 lichter, maar gelukkig hoefden ze zich geen zorgen te maken over belastbaar inkomen uit zakelijke verzekeringsclaims. Zou je dit proces aan hen kunnen uitleggen als ze dat wel moesten? Ken je het verschil tussen vervangingswaarde en werkelijke contante waarde, en hoe die beslissingen van invloed zouden zijn op de vraag of ze later vermogenswinstbelasting zouden moeten betalen?
Je zou kunnen hopen dat ze het begrijpen als je het uitlegt, of je kunt ons advies opvolgen en iets intiemer worden bij het bespreken van financiële zaken met verloofde koppels of pasgetrouwden. Weet wat zij weten, beoordeel wat zij niet weten, en maak het gemakkelijk voor Monique en Franck – leken in juridische en financiële zaken – om te weten wat ze van jouw diensten kunnen verwachten. Jouw winstmarges hangen ervan af.
De sleutel tot verbluffend succes is om de autoriteit in jouw vakgebied te zijn – verloofde koppels laten zien dat je weet hoe je nauwkeurige berekeningen moet maken en het eenvoudig kunt uitleggen. Verrassingskosten zoals belastingen zijn gemakkelijker te hanteren wanneer je de juiste begeleiding hebt van een professional die weet wat hij of zij doet.
Financiële planning van tevoren is belangrijk; zelfs als je een pasgetrouwde bent die net de loterij heeft gewonnen voor $10 miljoen, en je echt niet hoeft te werken of voor de toekomst hoeft te plannen. Voor beter of slechter, je hebt de knoop doorgehakt met je partner, en vanaf nu en voor de komende tijd moet je als één handelen. Bouw een gezin – zelfs als er maar twee van jullie in het huishouden zijn – en je moet serieus nadenken over het hebben van een familierechtadvocaat in dienst.
Het plannen van een bruiloft kan zijn als het runnen van een klein bedrijf met contracten, fondsen, budgetten, planning en het vragen om hulp van familie en vrienden. Hoe meer je weet over de financiële kant van bruiloften, hoe beter je in staat zult zijn om pasgetrouwden zoals Monique en Franck te helpen, en hoe gemakkelijker het zal zijn voor pasgetrouwden zoals Monique en Franck om de ins en outs van belastingen, claims, contracten en budgetten te begrijpen.
Het beste wat je kunt doen voor verloofde koppels en pasgetrouwden is om de zakelijke kant van het plannen van een bruiloft gemakkelijk te begrijpen te maken. Transparantie zal je altijd veel nieuwe kansen en gelukkige geldverdienende vooruitzichten opleveren voor toekomstige doelen zoals een vakantiehuisje of sportevenementen van kinderen.
Voor meer informatie over belastingimplicaties met betrekking tot verzekeringsclaims, kun je IRS.gov bezoeken.